连续几年没出险，车险费用反而涨了?

昨天，“3年未出险汽车保费上涨400元”冲上微博热搜。据央视财经频道报道，近日，北京的李先生在给爱车续保时，发现自己3年内未出过险的保费上涨了。今年的保单上，他的车损险保额为144000元，比去年下降近25000元，可支付的保费却从1600元上涨到2000元。对此，保险公司的业务员并未解释，只是告诉他最近续保的车主普遍存在保费上涨的情况。

这到底是怎么回事

在这条热搜下，有不少网友反映自己遇到了类似情况，也有网友说自己比“去年便宜了100元”，还有一些网友试着分析原因，其中有人提到去年开始实行的车险改革。

车险综合改革正式落地

2020年9月，，涉及交强险改革、商业车险改革等多个方面。当时，中国银保监会提出，改革的阶段性目标是“”，短期内要实现“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

车损险的主险扩展了一些保险责任。

“根据银保监会去年出台的《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险改革实施后，”杭州一位从事车险业务多年的负责人解释，“具体包括：机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等。” 这些险种此前都需要投保人单独购买。你可以理解为，车损险里包括的险种多了，相当于买了个较全面的套餐。

商业险保费=车型基础保费×NCD（无赔款优待系数）×交通违法系数×自主折扣系数。

商业车险的保费计算公式也进行了调整，眼下，其中，NCD将考虑赔付记录的范围由最近1年扩大到最近3年(以防止NCD等级大幅波动，对偶然赔付的消费者来说更合理)。

这其中又涉及70多个定价因子

前三个系数由银保监会统一规定;各公司只有自主定价系数不一样，(交通违章、车辆价格变化等)，构成保险公司在不同销售政策下的系数制定方案，这也是不同保险公司报价有高有低的原因。

否则很多优待享受不了

“这次车险改革，对车主影响最大的变动之一，就是NCD的调整。” 一位业内人士表达了自己的看法，“每个人的风险状况、驾驶习惯、理赔记录、驾驶经验等，直接和下一年的费率挂钩。此外，现在保险公司拥有更多的自主定价权，所以一般不建议频繁更换保险公司，。”

保费上就要相差200来块钱

这两年，私家车三者险的理赔额度也在发生变化，整体上提倡多保一点额度，以免在路上刮了蹭了超豪华车。今早，橙柿互动记者咨询了两家4S店的业务员。她们均表示：“目前的三者险，都统一要求200万元的额度。”这跟50万元额度相比，。

避免价格战等扰乱市场秩序的行为

此外，早在去年3月，银保监会财险部就下发《关于进一步规范车险市场秩序和促进车险高质量发展有关事项的通知》，督促各地对车险乱象“冒头”就打，对车险监管保持高压态势。其中，就包括不得以各种名目违规向消费者“返现”，。也就是说，车主原来习惯的、数量可观的“返现”现在减少甚至没有了，这也使得实际保费有所增加。

较车险综改前降低21%

另据央视报道，根据银保监会数据，截至今年9月底，车辆平均所缴保费为2763元，，车险综改以来累计为我国车险消费者减少支出超2000亿元。专家表示，此次车险改革是结构性改革，，并非所有车型、所有车主的车险价格都下降。

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